Як вибрати МФО, щоб не попастися на шахраїв

Ринок МФО активно розвивається в Україні, на зараз понад 100 МФО надають гроші онлайн в кредит. Але не всі МФО надійні, зростає кількість шахраїв, які прикидаються законними компаніями. Ми розповімо, як обрати кредитора, який не буде красти ваші гроші та особисті дані. Читайте статтю, щоб не стати жертвою афери!

Типи шахрайства з МФО

Ми розповімо також про схеми, які використовують МФО, щоб обманути позичальників. Є 4 популярні схеми.

• Фіктивні МФО – створюють сайти-копії відомих компаній, де користувач залишає свої паспортні та банківські дані. Часто вимагають передоплату за перевірку кредитної історії або страхування, після чого зникають.
• МФО без ліцензії – працюють поза законом і не контролюються регулятором. Вони можуть самостійно встановлювати завищені відсотки, штрафи та незаконні умови повернення. Повернути гроші або довести порушення в суді майже неможливо, бо їхня діяльність ніким не регулюється.
• Фішингові сайти – копіюють дизайн офіційних сторінок популярних МФО, але під час переходу за одним з посилань, крадуть особисті дані та доступ до банків. Часто повністю повторюють сайт МФО, однак роблять помилку у написанні домену.
• Псевдо-МФО з прихованими умовами – технічно легальні, але діють недобросовісно. Вони приховують реальну вартість кредиту, додають приховані комісії або нав’язують страхування. У результаті сума боргу зростає у кілька разів.

Тож намагайтеся не потрапляти на такі шахрайські МФО, втратите не лише гроші, але й особисті дані.

Обов’язкові ознаки легальної МФО

Легальні компанії працюють відкрито, мають усі необхідні дозволи та прозоро інформують клієнтів про свої умови. Перед оформленням кредиту обов’язково перевірте ключові ознаки.

3.1. Ліцензія Нацкомфінпослуг.

Будь-яка легальна МФО повинна мати діючу ліцензію на надання фінансових послуг і бути зареєстрована у Державному реєстрі фінансових установ, який веде Національний банк України. Ліцензія має бути на сайті у відкритому доступі.
Перевірити ліцензію можна самостійно, на сайт НБУ, у розділі «Реєстр фінансових установ». Перевірка виконується по назві, або коду ЄДРПОУ.

3.2. Повна контактна інформація.

На сайті легальної МФО завжди є номери телефонів, юридична та фактична адреса, код ЄДРПОУ та банківські реквізити. Якщо на сайті вказана тільки електронна пошта – чи тривожний сигнал. Відсутність адреси – також червоний прапорець.

3.3. Прозорі умови кредитування.

Надійні МФО чітко вказують процентну ставку, повну вартість кредиту, всі комісії, розміри штрафів за прострочку і приклади розрахунку платежів. Якщо ж на сайті немає конкретних цифр або формулювання розмиті – перед вами може бути недобросовісна або фіктивна МФО.

Як перевірити МФО перед оформленням: покрокова інструкція

Перш ніж звертатися в МФО, потрібно перевірити її легальність. Дотримуйтеся нашої інструкції, щоб не стати жертвою шахраїв.

Крок 1. Перевірте ліцензію.

Зайдіть на офіційний сайт Національного банку України (розділ «Ліцензування небанківських установ»). У пошуку введіть назву МФО або її код ЄДРПОУ. У результатах має бути вказано: номер та дата ліцензії, статус «чинна». Якщо зазначено «анульована» чи компанії немає в реєстрі – це нелегальний кредитор. У реєстрі має збігатися юридична назва компанії та реквізити.

Крок 2. Перевірте юридичні дані.

У відкритих реєстрах таких як Єдиний державний реєстр юридичних осіб, можна побачити дату реєстрації, засновників, вид діяльності та актуальний статус компанії. Перевірити, чи немає компанія відкритих судових справ, боргів та арештів, можна на YouControl, або Opendatabot. 

Крок 3. Вивчіть сайт МФО.

Офіційний сайт легальної МФО виглядає професійно, має захищене з’єднання (https://), працюючі посилання та містить документи – публічний договір, політику конфіденційності, правила користування. Уся інформація повинна бути грамотно написана, без орфографічних помилок і «битих» сторінок. 

Якщо на сайті немає документів, або багато помилок чи є биті сторінки – це тривожний сигнал.

Крок 4. Почитайте відгуки.

Читайте відгуки не тільки на сайті та у соціальних мережах МФО, але й на незалежних платформах. Звертайте увагу на зміст: справжні відгуки містять конкретні деталі, дати, згадки про менеджерів чи ситуації. Якщо всі відгуки занадто ідеальні або, навпаки, виключно негативні – перед вами, швидше за все, замовна інформація.

Крок 5. Зателефонуйте в МФО.

Компанія завжди має контактний центр. Зателефонуйте на номер з сайту: оператор має чітко відповідати на питання, підтвердити юридичні дані, пояснити умови кредиту. Якщо слухавку не беруть, відповідають ухильно або не знають базових речей – краще утриматися від співпраці.

Якщо хочете безпечно оформити кредит на картку, обирайте надійні та перевірені МФО з каталогу Creditik.

Ознаки шахраїв: на що треба звернути увагу

Бережіть свої гроші та дані! Якщо помітили наступні ознаки, негайно відмовляйтеся від співпраці!

Вимагають передоплату.

Фрази на кшталт «сплатіть за розгляд заявки», «оплатіть страховий депозит» або «внесіть комісію наперед» – класична схема шахраїв. Легальні МФО ніколи не беруть гроші до видачі кредиту.

Просять надіслати скани документів у месенджери.

Особливо небезпечно надсилати фото паспорта, селфі з табличками, дані банківських карток чи CVV-код. Це прямий шлях до викрадення ваших даних або грошей.

Нереально вигідні умови.

Якщо вам пропонують «кредит під 1 % річних» або «гарантоване схвалення всім», – це шахраї. Жодна реальна МФО не обіцяє такі умови.

Тиснуть і поспішають.

Фрази «акція діє лише сьогодні» чи «треба вирішити зараз» – типовий психологічний тиск. Надійна компанія дає клієнтові час на ознайомлення з умовами.

Немає офіційного сайту.

Якщо замість сайту є лише Telegram-канал, сторінка в соцмережах чи листування електронною поштою – це шахраї, не спілкуйтеся з ними!

Дивний домен сайту.

Адреса не збігається з назвою компанії, виглядає як випадковий набір символів або розміщена на безкоштовному хостингу – це може бути фішинговий сайт.

Що робити, якщо вже потрапили до шахраїв

Якщо ви розумієте, що стали жертвою шахраїв – треба діяти швидко. Ось що треба зробити:

• Якщо ви вже перерахували гроші, негайно зв’яжіться з банком і спробуйте заблокувати операцію – це можливо, якщо минуло менше 24 годин.
• Повідомте банк, щоб запобігти подальшим списанням.
• Збережіть докази: скріншоти, чеки, листування, номери телефонів та адреси сайтів. Це знадобиться у подальшому.
• Якщо ви передали особисті дані – змініть усі паролі на пошті, у банківських застосунках та соцмережах, відстежуйте рух коштів на рахунках.
• Перевірте, чи не оформили кредити на ваше ім’я, за потреби заблокуйте картку та відкрийте нову.

Попередьте інших! Ваш досвід може зберегти їхні гроші. Ви можете залишити відгук на фінансових форумах та у соціальних мережах.

Як безпечно взяти гроші в МФО

Щоб безпечно взяти гроші в МФО, потрібно перевірити ліцензію та документи. Обов’язково читайте договір перед підписанням.

Не забувайте про золоті правила безпеки – не переводити гроші наперед, не розголошувати CVV-карти та не надсилати фото документів в месенджери. Оформляйте тільки на офіційному сайті та зберігайте всі документи та переписки.

І головне – якщо маєте навіть невеликі сумніви – відмовляйтеся від співпраці!

Висновок

Обережність – ваш захист від шахраїв. Завжди перевіряйте ліцензію компанії, уважно читайте договір і не довіряйте надто вигідним пропозиціям. Обирайте надійні МФО. Не забувайте, що безпечна МФО завжди надає документи та детальний розрахунок вартості кредиту.