Когда дело доходит до денег, интерес может быть другом и врагом. Об этом детально расскажут финансовые эксперты кредитного сервиса globalcredit.ua.
Друг
Когда вы вносите депозит на сберегательный счет, банк обычно соглашается ежемесячно выплачивать проценты вам как его клиенту. Эта выплата процентов в обмен на способность банка использовать средства до тех пор, пока вам не понадобятся деньги обратно. Предположим, вы внесли 100 долларов на сберегательный счет, а годовая процентная ставка банка составила 1 процент. Банк выдаст вам 1 доллар в конце 12-месячного периода - просто за то, что вы положите и сохраните ваши 100 долларов в банке.
Враг
С другой стороны, если вы одалживаете деньги, вы обычно платите проценты банку или кредитору. Вы соглашаетесь погасить всю сумму кредита и уплатить проценты за использование денег. Предположим, вы одолжили 100 долларов и согласились выплатить долг в конце года по 5-процентной ставке. Вам придется заплатить 105 долларов. 100 долларов - это основная сумма, а простая процентная ставка составляет 5%, или 0,05 от основной суммы. Но интерес не всегда так прост. На самом деле, это часто сложнее.
Сложный процент
Многие финансовые операции используют сложные проценты по депозитам и кредитам. Сложный процент – это процент, выплачиваемый по процентам. Предположим, вы вносите 100 долларов на банковский счет, который платит 3-процентную ставку, начисляемую ежедневно. Если вы больше не вносите депозиты и не снимаете деньги, вы заработаете $15 через пять лет. Проценты по начисленным процентам принесут вам больше, чем 15 долларов, которые заплатит простая процентная ставка. Другими словами, со временем вы заработаете больше денег, потому что проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к вашей основной сумме. По мере того как это число увеличивается, 3% от этого приводят к более крупным процентным выплатам. Вот еще один способ увидеть, как работает сложный процент. На приведенных ниже примерах представлены проценты, которые будут начислены на депозит или выплачены по ссуде в течение пятилетнего периода с начальной суммой основного долга в размере 1000 долл. США с 5% ставкой, составляемой ежегодно, ежемесячно и ежедневно:
- 1 год: $50.00; $51.16; $52.00.
- 2 год: $102.50; $104.94; $106.70.
- 3 год: $157.63; $161.47; $164.24.
- 4 год: $215.51; $220.90; $224.78.
- 5 год: $276.28; $283.36; $288.47.
То, что нужно запомнить
Если вы вносите деньги на счет, чем дольше они остаются, тем больше процентов они вызывают. Чем чаще составляется интерес, тем больше денег он генерирует. И чем выше процентные ставки, тем выше доходность для вас в сложных процентах. Обратная сторона, если вы берете кредит. В этом случае более частые выплаты, более высокие ставки и более длительный срок кредита могут привести к тому, что вы в конечном итоге будете платить больше.
Большие деньги
Предположим, ваша семья занимает 100 тыс. долл., чтобы купить дом. И предположим, что кредитор взимает процентную ставку 5%. Большинство ипотечных кредитов предоставляются на 15 или 30 лет. Общий срок кредита - 15 лет , будет иметь ежемесячные выплаты в размере 791 долл. По истечении 15 лет ваша семья заплатит более 142 тыс. долл. При сроке кредита 30 лет ежемесячные платежи упадут до более низкой суммы - 537 долл. Но общая сумма, выплачиваемая по ипотеке в конце 30 лет, составит почти 193 тыс. долл. Ваша семья в конечном итоге будет платить больше процентов за заимствование денег в течение более длительного периода времени.
Еще одна морщина
Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными. Если вы подпишете кредит с фиксированной процентной ставкой, сумма ежемесячного платежа не изменится в течение срока действия кредита. Но выплаты по кредиту с переменной процентной ставкой могут измениться. Переменные процентные ставки часто начинаются с более низкой ставки, чем фиксированная процентная ставка, и остаются низкими в течение первых нескольких лет. Но ставка может периодически меняться по мере изменения рыночных условий. Когда ставка повышается, как это часто бывает, это означает, что ваши платежи также возрастут. Интересно? Чем больше вы знаете, тем лучше вы будете управлять своими деньгами.